de ce trebuie să justific de unde provin banii pentru înființarea companiei

Originea capitalului inițial face parte din investigarea clienților

Banca nu pune această întrebare din curiozitate, ci pentru că Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft) o obligă să știe de unde provine banii unui client. Acest studiu al clientelei nu se aplică doar la începutul relației, ci și mai târziu, de exemplu la o versare de capital, un împrumut de la un administrator la propria sa societate pe acțiuni, sau o creștere bruscă a capitalului propriu. Acest subiect se suprapune cu proveniența averii organizației: băncile și uneori și asigurătorii pun această întrebare în forme aproape identice, numai cu un format diferit.

În practică, banca întreabă despre un eveniment concret: o versare din economiile personale, un împrumut familial, o preluare de acțiuni, un credit pentru afaceri. Documentul care se potrivește este de obicei un extras de cont bancar al versării, un contract de împrumut, sau un act notarial pentru aportul de capital. Dacă nu ai aceasta la îndemână, este mai obișnuit să lași întrebarea fără răspuns decât să dai un răspuns pe care nu poți să-l susții. Pentru o societate pe acțiuni cu mai mulți acționari, această întrebare se referă adesea și la cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii sunt, pentru că banca evaluează de obicei proveniența capitalului și structura proprietății într-o singură mișcare.

Fundament: investigarea clientelei Wwft, nu Registrul Comerțului

Obligația de a efectua acest studiu se găsește în Wwft și este o obligație proprie a băncii ca instituție, independent de ceea ce a fost deja înregistrat la Camera de Comerț pe baza Legii Registrului Comerțului 2007. Registrul Comerțului înregistrează cine conduce o întreprindere și cine este autorizat în aceasta, dar nu de unde provine banii — aceasta este exact golul pe care studiul clientelei din Wwft îl completează.