pourquoi dois-je justifier d'où provient l'argent pour le démarrage de l'entreprise

L'origine du capital de démarrage fait partie de l'examen de la clientèle

La banque ne pose pas cette question par curiosité, mais parce que la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (LCBFT) l'oblige à connaître l'origine de l'argent de son client. Cette analyse de la clientèle ne s'applique pas seulement au début de la relation, mais aussi ultérieurement, par exemple lors d'un versement de capital, d'un prêt d'un gérant à sa propre SARL, ou d'une augmentation soudaine des capitaux propres. Ce sujet se chevauche avec l'origine des actifs de l'entreprise: les banques et parfois aussi les assureurs posent cette question sous une forme presque identique, mais uniquement avec un format différent.

En pratique, la banque demande un événement concret : un versement d'économies personnelles, un prêt familial, une reprise d'actions, un crédit professionnel. Le justificatif qui convient est généralement un relevé bancaire du versement, un contrat de prêt ou un acte notarié lors de l'apport de capital. Si vous ne l'avez pas directement à portée de main, il est plus courant de laisser la question en suspens que de donner une réponse que vous ne pouvez pas justifier. Pour une SARL ayant plusieurs actionnaires, cette question touche souvent aussi qui sont les bénéficiaires finaux de l'entreprise être, parce que la banque évalue généralement l'origine du capital et la structure de propriété en un seul mouvement.

Fondement : enquête de connaissance du client selon la Wwft, non le Registre du commerce

L'obligation de mener cette analyse figure dans la LCBFT et constitue une obligation propre de la banque en tant qu'établissement, indépendamment de ce qui a déjà été enregistré auprès de la Chambre de Commerce sur la base de la Loi relative au Registre du Commerce 2007. Le Registre du Commerce enregistre qui gère une entreprise et qui y est compétent, mais non d'où provient l'argent — c'est précisément la lacune que l'analyse de la clientèle de la LCBFT comble.