zašto moram dokazati odakle dolaze novci za početak poslovanja

Podrijetlo početnog kapitala je dio istraživanja klijenta

Banka ne pita to iz znatiželje, već jer je Zakon o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft) obvezuje da zna odakle dolazi novac njezina klijenta. Taj pregled klijenta ne vrijedi samo na početku odnosa, već i kasnije, na primjer kod uplate kapitala, zajma od predsjednika uprave svojoj d.o.o., ili iznenadnog povećanja vlastitog kapitala. Ova tema se preklapa sa izvorištu imovine tvrtke: banke i ponekad i osiguravajućim društvima postavljaju ovo pitanje u gotovo identičnom obliku, samo s drugim formatom.

U praksi banka pita o konkretnom događaju: uplata vlastitih štednji, obiteljski zajam, preuzimanje dionica, poslovni kredit. Dokaz koji se tome prilagođava je obično izvod računa o uplati, ugovor o zajmu ili notarski akt kod unosa kapitala. Ako ga nemate pri ruci, obično je bolje ostaviti pitanje otvorenim nego dati odgovor koji ne možete podržati. Kod d.o.o. s više dioničara ovo pitanje često se dotiče i koji su na kraju konačni korisnici korisnici poduzeća biti, jer banka obično procjenjuje herkomst kapitala i strukturu vlasništva u jednom potezu.

Osnova: Wwft klijentska provjera, a ne Trgovinski registar

Obveza ovog pregleda nalazi se u Wwft-u i predstavlja vlastitu obvezu banke kao institucije, odvojena od onoga što je već registrirano u Registru trgovačkih subjekata na temelju Zakona o registru trgovačkih subjekata 2007. Registar trgovačkih subjekata registrira tko vodi poduzeće i tko je u njemu ovlašten, ali ne i odakle dolazi novac — to je upravo jaz koji pregled klijenta prema Wwft-u popunjava.