dlaczego muszę wykazać, skąd pochodzi pieniądz na założenie przedsiębiorstwa

Pochodzenie kapitału początkowego jest częścią badania klienta

Bank pyta o to nie z ciekawości, ale dlatego, że Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft) zobowiązuje ją do poznania źródła pochodzenia pieniędzy klienta. Badanie klienta obowiązuje nie tylko na początku relacji, ale także później, na przykład podczas wpłaty kapitału, pożyczki od akcjonariusza do jego własnego sp. z o.o., lub nagłego wzrostu kapitału własnego. Ten temat pokrywa się z źródła majątku przedsiębiorstwa: banki i czasami również ubezpieczyciele zadają to pytanie w prawie identycznej formie, tylko w innym formacie.

W praktyce bank pyta o konkretne zdarzenie: wpłatę własnych oszczędności, pożyczkę rodzinną, przejęcie udziałów, kredyt biznesowy. Dowód, który się do tego nadaje, to zwykle wyciąg bankowy z wpłaty, umowa pożyczki lub akt notarialny przy wnoszeniu kapitału. Jeśli nie masz tego bezpośrednio pod ręką, bardziej przyjęte jest pozostawienie pytania bez odpowiedzi niż udzielenie odpowiedzi, której nie możesz uzasadnić. W sp. z o.o. z wieloma akcjonariuszami pytanie to często wiąże się również z kto jest ostatecznym beneficjentem przedsiębiorstwa są, ponieważ bank zwykle ocenia źródło kapitału i strukturę własności w jednym ruchu.

Podstawa: badanie klienta na mocy Wwft, a nie Rejestr Handlowy

Obowiązek przeprowadzenia tego badania wynika z Wwft i stanowi obowiązek własny banku jako instytucji, niezależnie od tego, co zostało już zarejestrowane w Krajowym Rejestrze Sądowym na podstawie Ustawy o Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Rejestr Przedsiębiorców rejestruje, kto prowadzi przedsiębiorstwo i kto jest do tego uprawniony, ale nie pochodzenie pieniędzy — to jest dokładnie luka, którą wypełnia badanie klienta Wwft.