prečo musím odsúvlastiť, odkiaľ pochádza peniaze na spustenie firmy

Pôvod štartovného kapitálu je súčasťou preskúmania klienta

Banka sa na to nepýta z zvedavosti, ale preto, že ju k tomu zaväzuje Zákon o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (Wwft), aby vedela, odkiaľ pochádza peniaze jej klienta. Táto kontrola klienta sa neuplatňuje len pri začatí vzťahu, ale aj neskôr, napríklad pri vklade kapitálu, pôžičke od člena valného zhromaždenia svojej spoločnosti s ručením obmedzeným, alebo pri náhlom zvýšení vlastného kapitálu. Táto problematika sa prelína s pôvode majetku podniku: banky a niekedy aj poisťovne si kladú túto otázku v takmer identickej forme, len v inom formáte.

V praxi sa banka pýta na konkrétnu udalosť: vklad vlastných úspor, rodinná pôžička, prevod akcií, obchodný úver. Dokladom, ktorý sa k tomu vzťahuje, je zvyčajne bankový výpis zo vkladu, zmluva o pôžičke alebo notársky dokument pri vnesení kapitálu. Ak ho nemáš poruke, potom je zvyčajnejšie nechať otázku otvorenú, ako ako dať odpoveď, ktorú nemôžeš zdôvodniť. V prípade spoločnosti s ručením obmedzeným s viacerými akcionármi sa táto otázka často dotýka aj toho, kto sú konečnými vlastníkmi podniku sú, pretože banka zvyčajne posudzuje herkomst kapitálu a štruktúru vlastníctva v jednej akcii.

Právny základ: analýza klienta podľa Wwft, nie Obchodný register

Povinnosť vykonať túto kontrolu je uvedená v zákone Wwft a je vlastnou povinnosťou banky ako inštitúcie, nezávisle od toho, čo je už zaregistrované na Obchodnom registri na základe Zákona o obchodnom registri 2007. Obchodný register zaznamenáva, kto vedie podnik a kto je v ňom oprávnený, ale nie to, odkiaľ peniaze pochádza — to je presne medzera, ktorú vypĺňa kontrola klienta podľa zákona Wwft.