por qué tengo que justificar de dónde procede el dinero para la creación de la empresa

El origen del capital inicial es parte de la investigación del cliente

El banco no hace esta pregunta por curiosidad, sino porque la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft) le obliga a saber de dónde procede el dinero de un cliente. Este estudio de cliente no solo se aplica al inicio de la relación, sino también posteriormente, por ejemplo, en caso de aportación de capital, un préstamo del administrador a su propia sociedad limitada, o un aumento repentino del patrimonio neto. Este tema se superpone con el origen de los fondos de la empresa: los bancos y a veces también las aseguradoras plantean esta pregunta en formas prácticamente idénticas, solo con un formato diferente.

En la práctica, el banco pregunta por un acontecimiento concreto: el ingreso de ahorros propios, un préstamo familiar, una adquisición de acciones, un crédito empresarial. El documento que lo acompaña suele ser un extracto bancario del ingreso, un contrato de préstamo o una escritura notarial en caso de aportación de capital. Si no lo tienes a mano, es más habitual dejar la pregunta en blanco que dar una respuesta que no puedas justificar. En el caso de una sociedad limitada con varios accionistas, esta pregunta a menudo también quiénes son los beneficiarios finales de la empresa ser, porque el banco suele evaluar el origen del capital y la estructura de propiedad en un mismo paso.

Fundamento: investigación de cliente Wwft, no el Registro Mercantil

La obligación de llevar a cabo este estudio se establece en la Wwft y es una obligación propia del banco como institución, independiente de lo que ya figure en el Registro Mercantil de conformidad con la Ley del Registro Mercantil de 2007. El Registro Mercantil registra quién dirige una empresa y quién está facultado para ello, pero no de dónde procede el dinero — ese es precisamente el vacío que cubre el estudio de cliente de la Wwft.