porque tenho de justificar de onde vem o dinheiro para o início da empresa

A origem do capital inicial faz parte do conhecimento do cliente

O banco não faz esta pergunta por curiosidade, mas porque a Lei para a prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo (Wwft) a obriga a saber de onde vem o dinheiro de um cliente. Esse conhecimento do cliente não se aplica apenas no início da relação, mas também posteriormente, por exemplo aquando de um depósito de capital, um empréstimo de um sócio à sua própria sociedade por quotas, ou um aumento repentino do capital próprio. Este tópico sobrepõe-se com a origem do patrimônio da empresa: bancos e por vezes também seguradoras colocam esta pergunta em forma praticamente idêntica, apenas com um formato diferente.

Na prática, o banco pergunta sobre um acontecimento concreto: um depósito de poupanças pessoais, um empréstimo familiar, uma aquisição de ações, um crédito empresarial. O documento de prova que se adequa é normalmente um extrato bancário do depósito, um contrato de empréstimo, ou uma escritura notarial aquando do aporte de capital. Se não o tiver à mão, é mais comum deixar a pergunta em aberto do que dar uma resposta que não pode fundamentar. Numa sociedade por quotas com múltiplos sócios, esta pergunta frequentemente também quem são os beneficiários finais da empresa são, porque o banco normalmente avalia a origem do capital e a estrutura de propriedade num mesmo movimento.

Fundamento: investigação do cliente segundo a Wwft, não o Registo Comercial

A obrigação de efetuar este conhecimento consta na Wwft e é uma obrigação própria do banco enquanto instituição, independentemente do que já foi registado na Câmara do Comércio sob a Lei do Registo Comercial de 2007. O Registo Comercial registra quem dirige uma empresa e quem tem poderes nela, mas não de onde vem o dinheiro — é precisamente esta lacuna que o conhecimento do cliente da Wwft preenche.