πρέπει να αναφέρω με ποιες χώρες κάνω συναλλαγές

Ο κίνδυνος χώρας είναι τυπικό μέρος της έρευνας του πελάτη

Ναι, στην πράξη η τράπεζα ρωτά για τις χώρες με τις οποίες κάνετε επιχειρήσεις, και αυτό είναι επιτρεπτό. Αυτό εμπίπτει στην έρευνα του πελάτη του Νόμου για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Η τράπεζα πρέπει να αξιολογήσει τους κινδύνους, και οι χώρες με αυξημένο κίνδυνο ξεπλύματος χρήματος ή χρηματοδότησης τρομοκρατίας είναι σταθερό κριτήριο σε αυτήν. Συχνά η λίστα ερωτήσεων δεν ρωτά για κάθε χώρα ξεχωριστά, αλλά για τις χώρες εκτός ΕΕ/ΕΟΧ, ή ειδικά για χώρες που βρίσκονται σε μια λίστα κινδύνου. Διαβάστε λοιπόν τη ερώτηση κυριολεκτικά: «ξένοι πελάτες» μπορεί στην πράξη να σημαίνει «πελάτες εκτός της ΕΕ» ή «πελάτες σε χώρες υψηλού κινδύνου», και αυτό κάνει μεγάλη διαφορά σε ό,τι πρέπει να αναφέρετε.

Αυτό που παραδίνετε συγκεκριμένα εξαρτάται από το πώς διατυπώνεται η ερώτηση: μια λίστα χωρών, ένα ποσοστό κύκλου εργασιών ανά περιοχή, ή μόνο μια επιβεβαίωση ότι δεν υπάρχουν επιχειρήσεις με χώρες σε κατάλογο κυρώσεων ή κινδύνου. Το τελευταίο ισχύει επίσης για το ερώτημα ή η επιχείρηση ή ένας από τους διευθυντές της περιλαμβάνεται σε κατάλογο κυρώσεων, επειδή το κίνδυνο χώρας και το κίνδυνο κυρώσεων συχνά αναφέρονται από τις τράπεζες ταυτόχρονα, αλλά είναι δύο διαφορετικές δοκιμές. Εάν δεν έχεις έτοιμη επισκόπηση των χωρών των πελατών σου, μια λογική προσέγγιση είναι να εργάζεσαι από τα δεδομένα των τιμολογίων ή του CRM σας, και να το αναφέρεις ξεχωριστά εάν η τράπεζα ζητήσει μια υπόδειξη πηγής.

Νομική βάση: Διερεύνηση πελατών κατά τη Wwft, όχι Μητρώο Εμπορίας

Η υποχρέωση να αναφέρονται οι χώρες των επιχειρηματικών σχέσεων δεν προέρχεται από το Handelsregisterwet 2007 — το οποίο καθορίζει μόνο ποια είναι η επιχείρηση και ποιοι σχετίζονται με αυτήν, βλ. επίσης ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης — αλλά από τη διερεύνηση πελατών που πρέπει να διεξάγουν ιδρύματα όπως οι τράπεζες δυνάμει του Wwft. Ο νόμος αυτός υποχρεώνει την τράπεζα να αξιολογήσει τους κινδύνους, και το κίνδυνο χώρας είναι ένας αναγνωρισμένος παράγοντας· η επιχείρηση παρέχει τα δεδομένα που χρειάζεται η τράπεζα για να μπορέσει να κάνει αυτή την αξιολόγηση.