devo comunicare con quali paesi faccio affari

Il rischio paese è parte standard dell'indagine sulla clientela

Sì, nella pratica la banca chiede i paesi con cui operi, e può farlo. Questo rientra nell'indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). La banca deve valutare i rischi, e i paesi con un rischio elevato di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo sono un criterio fisso in questa valutazione. Spesso il questionario non chiede ogni singolo paese, ma i paesi al di fuori dell'UE/SEE, o specificamente i paesi che figurano su un elenco di rischio. Leggi quindi la domanda alla lettera: "clienti stranieri" può nella pratica significare "clienti al di fuori dell'UE" o "clienti in paesi ad alto rischio", e questo fa una grande differenza in quello che devi elencare.

Quello che concretamente fornisci dipende da come è formulata la domanda: un elenco di paesi, una percentuale di fatturato per regione, o solo una conferma che non si opera con paesi su un elenco di sanzioni o di rischio. Questo ultimo aspetto riguarda anche la domanda o se l'impresa o uno dei suoi amministratori è inscritta su un elenco di sanzioni, perché il rischio paese e il rischio di sanzioni sono spesso menzionati dalle banche nello stesso fiato, ma sono due test diversi. Se non hai un elenco completo dei tuoi paesi di clientela, un approccio ragionevole è partire dai tuoi dati di fatturazione o CRM, e menzionarlo separatamente se la banca chiede una fonte.

Base normativa: due diligence sulla clientela secondo la Wwft, non il Registro del commercio

L'obbligo di segnalare i paesi delle relazioni commerciali non deriva dalla Legge sul Registro del Commercio 2007 — che stabilisce solo chi è l'impresa e chi vi appartiene, vedi anche chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa — ma dall'indagine sulla clientela che istituti come le banche devono condurre secondo la Wwft. Questa legge obbliga la banca stessa a valutare i rischi, e il rischio paese è un fattore riconosciuto in questa valutazione; l'impresa fornisce i dati di cui la banca ha bisogno per effettuare tale valutazione.