preciso informar com quais países faço negócios

Risco país é uma parte padrão da investigação da clientela

Sim, na prática, o banco pergunta com que países você faz negócios, e isso é permitido. Isto enquadra-se na investigação da clientela nos termos da Lei de prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo (Wwft). O banco deve avaliar riscos, e países com risco aumentado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo são um critério fixo nesta avaliação. Frequentemente, o questionário não pergunta por cada país em separado, mas pelos países fora da UE/EEE, ou especificamente pelos países que constam de uma lista de risco. Leia portanto a pergunta à letra: "clientes estrangeiros" pode na prática significar "clientes fora da UE" ou "clientes em países de alto risco", e isso faz uma grande diferença no que tem de enumerar.

O que concretamente entrega depende de como a pergunta é formulada: uma lista de países, uma percentagem de receita por região, ou apenas uma confirmação de que não há negócios com países que constem de uma lista de sanções ou de risco. Este último também se relaciona com a pergunta ou a empresa ou um de seus administradores está em uma lista de sanções, uma vez que risco país e risco de sanções são frequentemente mencionados pelos bancos em conjunto, mas são duas avaliações diferentes. Se não tiver um levantamento pronto dos países da sua clientela, uma abordagem razoável é trabalhar a partir dos seus dados de faturação ou CRM, e mencionar isso em separado se o banco pedir uma citação de fonte.

Fundamento: investigação do cliente segundo a Wwft, não o Registo Comercial

A obrigação de comunicar países de relações comerciais não decorre da Lei do Registro de Comércio de 2007 — esta apenas estabelece quem é a empresa e quem lhe está associado, ver também quem são os beneficiários finais da empresa — mas decorre da investigação da clientela que instituições como bancos devem efetuar nos termos da Wwft. Esta lei obriga o próprio banco a avaliar riscos, e risco país é um factor reconhecido nesta avaliação; a empresa fornece os dados de que o banco necessita para poder efetuar essa avaliação.