trebuie să comunic cu ce țări fac afaceri

Riscul pe țară este o parte standard a investigării clienților

Da, în practică, banca întreabă țările cu care faci afaceri, și aceasta este permisă. Aceasta se încadrează în investigarea clienților conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Banca trebuie să evalueze riscurile, iar țările cu un risc crescut de spălare a banilor sau finanțare a terorismului sunt un criteriu standard în acest sens. Adesea, lista de întrebări nu se referă la fiecare țară separat, ci la țările din afara UE/SEE, sau specific la țările care figurează pe o listă de risc. Citește deci întrebarea în mod literal: "clienți străini" poate în practică să însemne "clienți din afara UE" sau "clienți din țări cu risc ridicat", și aceasta face o mare diferență în ceea ce trebuie să enumeri.

Ceea ce furnizezi în mod concret depinde de modul în care este formulată întrebarea: o listă de țări, un procent din cifra de afaceri pe regiune, sau doar o confirmare că nu se fac afaceri cu țările din pe o listă de sancțiuni sau risc. Aceasta se referă și la întrebarea dacă întreprinderea sau vreunul dintre administratorii ei se află pe o listă de sancțiuni, deoarece riscul pe țară și riscul de sancțiuni sunt adesea menționate de bănci în același context, dar sunt două teste diferite. Dacă nu ai un rezumat gata făcut al țării tale de clienți, o abordare rezonabilă este să lucrezi pe baza datelor din facturile sau CRM-ul tău, și să o menționezi separat dacă banca cere o referință a sursei.

Fundament: investigarea clientelei Wwft, nu Registrul Comerțului

Obligația de a comunica țările relațiilor comerciale nu provine din Legea Registrului Comerțului 2007 — aceasta stabilește doar cine este întreprinderea și cine aparține acesteia, vezi și cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii — ci din investigarea clienților pe care instituții precum băncile trebuie să o efectueze conform Wwft. Această lege obligă banca să evalueze riscurile, iar riscul pe țară este un factor recunoscut în acest sens; întreprinderea furnizează datele de care banca are nevoie pentru a putea efectua acea evaluare.