meg kell-e adnom, hogy mely országokkal üzleteletek

Az országkockázat az ügyfelekről végzett vizsgálat (due diligence) szokásos része

Igen, a gyakorlatban a bank rákérdez az országokra, amelyekkel üzleti kapcsolatban áll, és ezt jogszerűen megteheti. Ez a pénzmosás megelőzéséről és a terrorizmus finanszírozásáról szóló törvény (Wwft) szerinti ügyfelekről végzett vizsgálat (due diligence) alá tartozik. A banknak fel kell mérnie a kockázatokat, és az erhöht pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kockázattal járó országok erre fix kritérium. Gyakran a kérdőív nem minden egyes országra kérdez rá külön-külön, hanem az EU/EGT-n kívüli országokra, vagy kifejezetten az egy kockázati listán szereplő országokra. Ezért olvassa el szó szerint a kérdést: a "külföldi ügyfél" a gyakorlatban jelentheti az "EU-n kívüli ügyfelet" vagy a "magas kockázatú országok ügyfeleinek", és ez igen nagy különbség abban, amit fel kell sorolnia.

Az adott esetben azt adja meg, hogy milyen válaszformátum szükséges: országlista, árbevétel százalékos aránya régiónként, vagy csak annak megerősítése, hogy nem folytat üzleti tevékenységet szankciós vagy kockázati listán szereplő országokkal. Ez utóbbi a kérdésre is vonatkozik az, hogy a vállalkozás vagy annak egyik vezetője szankciólistán szerepel-e, mivel az országkockázat és a szankciókockázat gyakran egy szuszra emlegetik a bankok, de két különböző vizsgálat. Ha nincs kész áttekintésed az ügyfeled országáról, ésszerű megközelítés az, hogy a számlázási vagy CRM-adataidból indulsz ki, és ezt külön megemlíted, ha a bank forrásmegjelölést kér.

Jogalap: Wwft-ügyfél-vizsgálat, nem a Kereskedelmi Nyilvántartás

Az üzleti partnerek országainak bejelentési feladata nem a Handelsregisterwet 2007 (Kereskedelmi Nyilvánosságtartási Törvény 2007) alapján merül fel – ez csak az unterneming azonosságát és a hozzátartozókat rögzíti, lásd még kik a vállalkozás végső haszonélvezői — de azonban az intézmények, például a bankok által a Wwft alapján végzendő ügyfél-átvilágítás keretében. Ez a törvény a bankot kötelezi arra, hogy értékelje a kockázatokat, és az országkockázat ebben elismert tényező; a vállalkozás azokat az adatokat szolgáltatja, amelyekre a banknak szüksége van az értékelés elvégzéséhez.