moram sporočiti, s katerimi državami se ukvarjam s trgovino

Državno tveganje je standarden del preizkusa klienta

Da, v praksi banka sprašuje po državah, s katerimi poslujete, in to je dovoljeno. To spada pod preizkus klienta po Zakonu o preprevenciji pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT). Banka mora oceniti tveganja, držav s povečanim tveganjem pranja denarja ali financiranja terorizma pa so pri tem stalni kriterij. Pogosto vprašalnik ne sprašuje za vsako državo posebej, ampak za države zunaj EU/EGP ali posebej za države na listi tveganja. Vprašanje preberi torej dobesedno: »tuji kupci« lahko v praksi pomeni »kupci zunaj EU« ali »kupci v državah visokega tveganja«, in to precejšnjo razliko naredi pri tem, kaj moraš našteti.

Konkretno, kaj oddaš, je odvisno od tega, kako je vprašanje formulirano: seznam držav, odstotek prometa na regijo ali samo potrdilo, da se ne posluje z državami na sankcijskem ali tveganjem seznamu. Slednje se nanaša tudi na vprašanje ali je podjetje ali kateri od njegovih upravljavcev na sankcijskem seznamukajti državno tveganje in sankcijsko tveganje banke pogosto omenjajo v istem slogu, vendar sta dva različna testa. Če nima Pripravljenega pregledа držav kupcev, je razumen pristop delati iz podatkov fakturiranja ali CRM in to posebej navediti, če banka zahteva sklicevanje na vir.

Podlaga: Wwft-pregledovanje strank, ne Handelsregister

Dolžnost sporočiti države poslovnih stikov ne izhaja iz Zakona o trgovskem registru 2007 — ta samo določa, kdo je podjetje in kdo spada zraven, glej tudi kdo so končni lastniki podjetja — temveč iz preizkusa klienta, ki ga morajo izvajati inštitucije, kot so banke, v skladu s ZPPDFT. Ta zakon samo banko zavezuje, da oceni tveganja, državno tveganje pa je pri tem priznan dejavnik; podjetje zagotovi podatke, ki jih banka potrebuje za to oceno.