debo comunicar con qué países hago negocios

El riesgo país es una parte estándar de la investigación de la clientela

Sí, en la práctica el banco pregunta sobre los países con los que haces negocios, y esto está permitido. Esto se enmarca en la investigación de la clientela de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (Wwft). El banco debe evaluar los riesgos, y los países con un riesgo elevado de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo son un criterio fijo en esto. A menudo la lista de preguntas no pregunta sobre cada país por separado, sino sobre los países fuera de la UE/EEE, o específicamente sobre países que figuran en una lista de riesgos. Lee literalmente la pregunta: "clientes extranjeros" puede significar en la práctica "clientes fuera de la UE" o "clientes en países de alto riesgo", y eso marca una gran diferencia en lo que tienes que enumerar.

Lo que proporcionas concretamente depende de cómo esté formulada la pregunta: una lista de países, un porcentaje de facturación por región, o solo una confirmación de que no hay negocios con países en una lista de sanciones o riesgos. Esto también afecta a la pregunta si la empresa o uno de sus administradores figura en una lista de sanciones, ya que el riesgo país y el riesgo de sanciones a menudo se mencionan juntos por los bancos, pero son dos pruebas diferentes. Si no tienes un resumen listo sobre el país de tus clientes, un enfoque razonable es trabajar a partir de tus datos de facturación o CRM, y mencionarlo por separado si el banco solicita una indicación de la fuente.

Fundamento: investigación de cliente Wwft, no el Registro Mercantil

La obligación de comunicar los países de las relaciones comerciales no proviene de la Ley del Registro Mercantil de 2007 — que solo establece quién es la empresa y quién la integra, véase también quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa — sino de la investigación de la clientela que las instituciones como los bancos deben realizar conforme a la Wwft. Esta ley obliga al banco a evaluar los riesgos, y el riesgo país es un factor reconocido en esto; la empresa proporciona los datos que el banco necesita para poder realizar esa evaluación.