għandni nindika mal-liema pajjiżi nagħmel negozji

Ir-riskju tal-pajjiż huwa parti standard tal-investigazzjoni tal-klijent

Iva, fil-prattika, il-bank jitlob l-pajjiżi li magħhom tagħmel affari, u dan huwa permess. Dan jaqa' taħt l-investigazzjoni tal-klijent tal-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħsad ta' Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Il-bank għandu jqaggaħ ir-riskji, u l-pajjiżi b'riskju mtaħħas ta' ħsad ta' flus jew finanzjament tat-terroriżmu huma kriterju fisso f'dan. Spiss il-questionario ma jitolbx kull pajjiż separatament, iżda l-pajjiżi barra l-UE/EEE, jew speċifikament l-pajjiżi li jinsabu fuq lista ta' riskju. Aqra' il-mistoqsija letteralment: "klijenti barranin" jista' fil-prattika jfisser "klijenti barra l-UE" jew "klijenti f'pajjiżi b'riskju għoli", u dan jaffettwa ħafna fil-liema għandek telenka.

Dak li konkretament tipprovdi tiegħek jiddependi fuq il-mod kif il-mistoqsija hija formulata: lista ta' pajjiżi, perċentwal ta' omzat għal kull reġjun, jew biss affermazjoni li m'hemmx affari magħal-pajjiżi fuq lista ta' sanzzjonament jew riskju. Dan l-aħħar jaffettwa wkoll il-mistoqsija jew l-intrapriża jew wieħed mill-amministraturi tagħha fuq lista ta' sanzzjonijiet, għaliex il-bank spiss jisemmu r-riskju tal-pajjiż u r-riskju ta' sanzzjonament flimkien, iżda huma żewġ testijiet differenti. Jekk m'għandek ma ebda qasam pronto ta' tħejjija ta' pajjiżi tal-klijenti, allura approċċ raġonevoli huwa li taħdem miż-żewġ: id-data tal-fatturazzjoni jew tal-CRM, u dan separatament tgħid jekk il-bank jitlob referenza ta' sors.

Bażi: eżamina tal-klients skond il-Wwft, mhux ir-Reġistru tal-Kummerċ

L-obbligu li tirrappurta l-pajjiżi tal-relazzjonijiet tal-affari m'huwiex minn il-Liġi dwar il-Reġistru tal-Kummerċ 2007 — din tikkontribwixxi biss min tkun l-intrapriża u min jikkonċerna, ara wkoll min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriża — iżda minn l-investigazzjoni tal-klijent li l-istituzzjonijiet bħal il-banki għandhom jagħmlu taħt il-Wwft. Din il-liġi tobbliga l-bank innifsu jqaggaħ ir-riskji, u r-riskju tal-pajjiż huwa fattur rikonoxxut f'dan; l-intrapriża tipprovdi d-dejta li l-bank għandu bżonn biex jagħmel din l-evalwazzjoni.