cómo estimo el volumen de transacciones esperado para mi banco

Volumen de transacciones esperado: estimación, no pronóstico

El banco no solicita aquí una cifra de contador, sino una estimación razonable del número y la magnitud de las transacciones que pasarán por la cuenta comercial. Esto forma parte del conocimiento del cliente que el banco debe realizar de conformidad con la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo. El banco utiliza tu respuesta para establecer un perfil de monitoreo: si una transacción posterior se sitúa dentro del rango que has indicado, o si se desvía y se produce una pregunta posterior.

En la práctica, trabaja con un rango por mes o por año, dividido entre transacciones nacionales e internacionales si la lista lo solicita. Utiliza el volumen de ventas de la última declaración anual depositada como punto de referencia y conviértelo en un número promedio de transacciones; si aún no has depositado una declaración anual, un presupuesto fundamentado es lo mejor que puedes proporcionar. Algunos portales también preguntan por los países de origen o destino del dinero — esto toca a el origen de los fondos de la empresa, una pregunta que frecuentemente reaparece en el mismo cuestionario. Si tu empresa tiene cuentas en varios bancos, la lista de preguntas también puede pedirte que lo especifiques; esto se solapa con las relaciones bancarias que tu empresa mantiene.

Fundamento: conocimiento del cliente conforme a la LPCFT

La obligación de realizar este tipo de investigación se deriva de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, que obliga a los bancos a basar el conocimiento del cliente en la naturaleza y magnitud de las transacciones esperadas. Los datos comerciales adicionales que el banco puede verificar — volumen de ventas, fecha de establecimiento, forma jurídica — proceden del Registro Mercantil conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007. Tenga en cuenta: los rangos exactos y la definición precisa de "volumen esperado" varían según el banco, porque cada banco completa su propio modelo de riesgo dentro de los marcos de la ley.