kako procjenjujem očekivani obujam transakcija za moju banku

Očekivani volumen transakcija: procjena, nije prognoza

Banka ovdje ne traži računovodstvenu brojku, već razumnu procjenu broja i opsega transakcija koje će proći kroz poslovni račun. To je dio istraživanja klijenta koje banka mora provesti na temelju Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banka koristi tvoj odgovor za postavljanje profila praćenja: pada li transakcija u domet koji si naveo ili odstupa i slijedi li naknadni upit.

U praksi radiš s rasponom po mjesecu ili po godini, podijeljenim na domaće i inozemne transakcije ako to traži popis. Koristi prihod iz zadnje podane godišnje financijske izvještaja kao sidro i preračunaj ga u prosječan broj transakcija; ako još nisi podao godišnju financijsku izvještaj, tada je obrazložena projekcija najbolje što možeš dati. Neki portali također pitaju iz kojih zemalja dolaze ili gdje ide novac — to se odnosi na izvorištu imovine tvrtke, pitanje koje se često javlja na istoj listi pitanja. Ako tvoje poduzeće ima račune kod više banaka, popis pitanja može zahtijevati i da to specifikuješ; to se preklapa s bankovnim vezama koje tvoje poduzeće održava.

Osnova: istraživanje klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma

Obaveza za ovu vrstu istraživanja proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke obvezuje da temelje istraživanje klijenta na vrsti i opsegu očekivanih transakcija. Dodatni poslovni podaci koje banka može provjeriti — prihod, datum uspostave, pravni oblik — dolaze iz Registra poslovnih subjekata na temelju Zakona o registru poslovnih subjekata iz 2007. Napomena: točni rasponi i precizna definicija "očekivanog volumena" razlikuju se od banke do banke, jer svaka banka unosi svoj vlastiti model rizika u okvir koji je propisao zakon.