como estimar o volume de transações esperado para meu banco

Volume de transações esperado: estimativa, não previsão

O banco não solicita aqui um número de contador, mas uma estimativa razoável do número e da magnitude das transações que passarão pela conta empresarial. Isto faz parte da investigação de cliente que o banco deve realizar sob a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. O banco utiliza a sua resposta para estabelecer um perfil de monitorização: se uma transação se enquadrar na amplitude que especificou, ou se se afasta e uma pergunta é feita posteriormente.

Na prática, trabalha com uma amplitude por mês ou por ano, dividida em transações nacionais e estrangeiras se a lista o solicitar. Utilize a receita da última demonstração financeira depositada como ponto de referência e converta-a num número médio de transações; se ainda não depositou uma demonstração financeira, então uma estimativa bem fundamentada é o melhor que pode dar. Alguns portais também pedem informações sobre os países de origem ou destino do dinheiro — isto está relacionado com a origem do patrimônio da empresa, uma pergunta que frequentemente reaparece na mesma lista de questões. Se a sua empresa tiver contas em vários bancos, a lista de questões também pode pedir para especificar isto; isto sobrepõe-se com as relações bancárias que a sua empresa mantém.

Base: investigação de cliente sob a Wwft

A obrigação deste tipo de investigação decorre da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos a basear a investigação de cliente na natureza e magnitude das transações esperadas. Dados comerciais adicionais que o banco pode verificar — receita, data de estabelecimento, forma legal — provêm do Registo Comercial sob a Lei do Registo Comercial 2007. Tenha em atenção: as amplitudes exatas e a definição precisa de "volume esperado" diferem de banco para banco, porque cada banco preenche o seu próprio modelo de risco dentro do âmbito da lei.