comment estimer le volume de transactions attendu pour ma banque

Volume de transactions attendu : estimation, non prévision

La banque ne vous demande pas ici un chiffre d'expert-comptable, mais une estimation raisonnable du nombre et de l'ampleur des transactions qui transiteront par le compte professionnel. Cela fait partie de l'étude de la clientèle que la banque doit effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque utilise votre réponse pour établir un profil de suivi : une transaction respecte-t-elle ensuite la bande passante que vous avez indiquée, ou s'en écarte-t-elle et une question de suivi s'ensuit-elle.

En pratique, vous travaillez avec une bande passante par mois ou par an, ventilée par transactions nationales et étrangères si la liste le demande. Utilisez le chiffre d'affaires de vos derniers comptes annuels déposés comme point d'ancrage et convertissez-le en un nombre moyen de transactions ; si vous n'avez pas encore déposé de comptes annuels, alors un budget motivé est ce que vous pouvez faire de mieux. Certains portails vous demandent également d'indiquer les pays d'où provient l'argent ou vers lesquels il est destiné — cela touche à l'origine des actifs de l'entreprise,, une question qui revient souvent dans le même questionnaire. Si votre entreprise a des comptes auprès de plusieurs banques, le questionnaire peut également vous demander de le préciser ; cela chevauche les relations bancaires que votre entreprise entretient.

Fondement : étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme

L'obligation d'effectuer ce type d'étude découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les banques à baser l'étude de la clientèle sur la nature et l'ampleur des transactions attendues. Les données commerciales complémentaires que la banque peut vérifier — chiffre d'affaires, date de création, forme juridique — proviennent du Registre du commerce en vertu de la Loi sur le registre du commerce 2007. Attention : les bandes passantes exactes et la définition précise du « volume attendu » diffèrent selon les banques, car chaque banque remplit son propre modèle de risque dans le cadre fixé par la loi.