waarom moet ik doorgeven in welke landen ik zaken doe

Landen van activiteit horen bij het cliëntenonderzoek

De bank vraagt dit omdat ze verplicht is uw bedrijf te toetsen op risico's rond witwassen en terrorismefinanciering. Landen zijn daarbij een vaste risicofactor: zaken doen in een land met verhoogd risico vraagt om verdere toetsing, zaken doen in landen met laag risico meestal niet. Dit staat los van waar uw bedrijf is ingeschreven — de bank wil weten waar de omzet, de leveranciers en de klanten daadwerkelijk zitten, niet alleen het vestigingsadres uit het handelsregister.

In de praktijk vraagt de bank dit meestal samen met een paar andere vaste onderdelen van het cliëntenonderzoek: wie de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming zijn, en soms ook waar het vermogen van de onderneming vandaan komt. Landen van activiteit is op zichzelf geen risicobeoordeling die u zelf moet maken — u geeft feitelijk aan waar u actief bent, en de bank trekt daar de conclusie uit. Heeft u geen vaste lijst van landen paraat, dan is de omzet per land uit de laatste jaarrekening meestal het handigste uitgangspunt.

Waar dit uit volgt: cliëntenonderzoek in de Wwft

De verplichting voor de bank volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die instellingen dwingt onderzoek te doen naar hun cliënten voordat en tijdens de zakelijke relatie. Land van activiteit is daarin een standaard onderdeel van de risico-indicatoren, naast onder meer de aard van de klant en het type transacties. De Handelsregisterwet 2007 legt alleen het vestigingsadres en de statutaire gegevens vast — die twee zijn niet hetzelfde, en een bank die verder vraagt dan het handelsregister handelt dus niet buiten haar bevoegdheid.