hoe schat ik het verwachte transactievolume voor mijn bank

Verwacht transactievolume: schatting, geen prognose

De bank vraagt hier geen accountantscijfer, maar een redelijke inschatting van het aantal en de omvang van transacties dat via de zakelijke rekening gaat lopen. Dit hoort bij het cliëntenonderzoek dat de bank moet uitvoeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. De bank gebruikt je antwoord om een monitoringprofiel in te stellen: valt een transactie straks binnen de bandbreedte die je hebt opgegeven, of wijkt hij af en volgt er een vraag achteraf.

In de praktijk werk je met een bandbreedte per maand of per jaar, gesplitst naar binnenlandse en buitenlandse transacties als de lijst daarom vraagt. Gebruik de omzet uit de laatst gedeponeerde jaarrekening als ankerpunt en reken die om naar een gemiddeld aantal transacties; heb je nog geen jaarrekening gedeponeerd, dan is een onderbouwde begroting het beste wat je kunt geven. Sommige portalen vragen ook naar de landen waar het geld vandaan komt of naartoe gaat — dat raakt aan de herkomst van het vermogen van de onderneming, een vraag die in dezelfde vragenlijst vaak terugkomt. Heeft je onderneming rekeningen bij meerdere banken, dan kan de vragenlijst ook vragen om dat te specificeren; dat overlapt met de bankrelaties die je bedrijf aanhoudt.

Grondslag: cliëntenonderzoek onder de Wwft

De verplichting tot dit type onderzoek volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die banken verplicht om het cliëntenonderzoek te baseren op de aard en omvang van de verwachte transacties. Aanvullende bedrijfsgegevens die de bank kan controleren — omzet, vestigingsdatum, rechtsvorm — komen uit het Handelsregister op grond van de Handelsregisterwet 2007. Let op: de exacte bandbreedtes en de precieze definitie van "verwacht volume" verschillen per bank, omdat elke bank haar eigen risicomodel invult binnen de kaders van de wet.