bank vraagt of mijn bedrijf contant geld aanneemt wat moet ik zeggen

Contant geld is een cliëntenonderzoek-vraag, niet vrijblijvend

Beantwoord dit feitelijk en concreet: geeft uw bedrijf contant geld aan, en zo ja, in welke omvang en voor welk type transactie. De bank vraagt dit niet uit nieuwsgierigheid, maar omdat contant geld een verhoogd witwasrisico vertegenwoordigt binnen het cliëntenonderzoek dat de bank op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme moet uitvoeren. Een "nee, wij werken alleen op factuur en bankoverschrijving" is voor de bank net zo waardevol als een gedetailleerd antwoord over kasstromen — het gaat om een waarheidsgetrouw beeld, niet om een gewenst antwoord.

Als uw bedrijf wél contant geld ontvangt, geef dan aan om welk deel van de omzet het gaat en waar dat uit voortkomt: bijvoorbeeld winkelverkoop, statiegeld, of incidentele particuliere klanten naast de zakelijke omzet. De bank legt dit naast andere onderdelen van het dossier, zoals de herkomst van het vermogen van de onderneming en het betaalgedrag richting leveranciers. Is er een piek of afwijking te zien tussen wat u opgeeft en de rekeningmutaties, dan volgt vrijwel altijd een vervolgvraag — dat is voor de bank een normale controlestap, geen aantijging.

Waar dit uit de wet volgt

De verplichting voor de bank om dit te vragen staat niet los van uw bedrijf: zij moet op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme cliëntenonderzoek verrichten en daarbij een risicoprofiel opstellen, waarin het gebruik van contant geld een standaardindicator is. Dit staat los van de vraag naar de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming, die de bank op grond van dezelfde wet ook moet vaststellen — beide vragen horen bij het cliëntenonderzoek, maar toetsen een ander risico. Voor de exacte tekst van de onderzoeksplicht is de wet zelf de vindplaats; wij lezen of beoordelen uw antwoord niet, we vullen alleen aan uit wat in uw ketendossier al vastligt.