wat betekent KYB en waarom krijgen wij zo'n vragenlijst van de bank

KYB staat voor Know Your Business, het cliëntenonderzoek van de bank

KYB is de bedrijfsversie van het cliëntenonderzoek dat banken moeten doen onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Waar KYC (Know Your Customer) op de persoon gericht is, gaat KYB over de onderneming als klant: wie zit erachter, waar komt het geld vandaan en past het risicoprofiel bij wat de bank van deze relatie verwacht. De bank is hiertoe verplicht, niet uit nieuwsgierigheid — en moet het onderzoek periodiek herhalen, ook bij een bestaande rekening zonder dat er iets is voorgevallen.

Ja, invullen is in de praktijk nodig: zonder een afgerond cliëntenonderzoek mag de bank de relatie niet voortzetten. De vragen die terugkomen zijn vast: de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming, of een van hen een politiek prominent persoon is, de herkomst van het vermogen, en of de onderneming of haar bestuurders op een sanctielijst voorkomen. Vaak vraagt de bank ook naar andere bankrelaties — dat is normaal en geen signaal dat er iets mis is met de huidige relatie.

Basisgegevens komen uit het Handelsregister, de rest uit het cliëntenonderzoek

De identificatieplicht van de bank volgt uit de Wwft, die het cliëntenonderzoek regelt inclusief het vaststellen van de UBO's en het monitoren van de zakelijke relatie. Voor de vaststelling van bestuurders, aandeelhouders en de rechtsvorm van de onderneming sluit de bank aan bij de gegevens die op grond van de Handelsregisterwet 2007 zijn vastgelegd bij de Kamer van Koophandel. Dat verklaart waarom een deel van een KYB-lijst overlapt met wat al publiek bij het Handelsregister staat, en een ander deel — herkomst van vermogen, sanctietoetsing — verder gaat dan wat daar geregistreerd is.