welke vragen krijg ik als ik een nieuwe zakelijke bankrekening open

Cliëntenonderzoek vormt de kern van de intake

De vragen bij een nieuwe zakelijke rekening komen grotendeels uit het cliëntenonderzoek dat de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme aan banken oplegt. Verwacht in elk geval vragen over de rechtsvorm en KvK-gegevens, over wie de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming zijn, over de herkomst van het vermogen en over het doel van de rekening. Bij een UBO met een politieke functie of een prominente positie vraagt de bank door: is een van de bestuurders of belanghebbenden een politiek prominent persoon? Ook een sanctietoets ontbreekt zelden — de bank checkt of de onderneming of haar bestuurders op een sanctielijst voorkomen.

Daarnaast vraagt de bank vaak naar de bedrijfsactiviteiten in gewone taal, naar het verwachte transactievolume en naar de landen waarmee wordt gehandeld. Sommige banken willen ook weten bij welke andere banken de onderneming rekeningen aanhoudt, vooral als er sprake is van meerdere bankrelaties of een internationale structuur. Bewijsstukken die vaak worden opgevraagd: een uittreksel uit het handelsregister, een UBO-verklaring met legitimatie van de belanghebbenden, en bij een vermogende UBO soms een onderbouwing van de herkomst van het vermogen. Ontbreekt een stuk, dan is het gangbaar dat te melden bij de bank in plaats van zelf een aanname in te vullen — de bank bepaalt zelf of een alternatief bewijs voldoende is.

Waar dit uit volgt: de Wwft en de Handelsregisterwet

De verplichting tot cliëntenonderzoek staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die banken dwingt de identiteit en de UBO's van een zakelijke klant vast te stellen voordat de relatie start. De gegevens die de bank daarbij verifieert — rechtsvorm, bestuurders, vestigingsadres — zijn dezelfde gegevens die de Handelsregisterwet 2007 voorschrijft voor registratie bij de Kamer van Koophandel, wat verklaart waarom een KvK-uittreksel bij vrijwel elke aanvraag terugkomt.