bank wil weten of we geld naar het buitenland gaan overmaken hoe vul ik dat in

Verwachte transactiestroom is een cliëntenonderzoek-vraag, geen prognose

De bank wil hier geen exacte voorspelling, maar een profiel: gaat uw onderneming structureel geld ontvangen van of versturen naar het buitenland, en zo ja, naar welke landen of regio's, in welke orde van grootte en met welke tegenpartijen. Dit valt onder het cliëntenonderzoek dat banken moeten uitvoeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. De bank moet het risico van de relatie kunnen inschatten, en buitenlandse geldstromen — vooral naar landen buiten de EU — wegen daarin zwaarder dan binnenlandse.

Vul in wat feitelijk is: welke landen terugkomen in uw inkoop of verkoop, en of dat structureel is of incidenteel. Heeft u geen concreet cijfer, dan is een bandbreedte op basis van de afgelopen jaarcijfers vaak voldoende; de vraag is zelden bedoeld als exacte forecast. Sluit dit aan bij bij welke banken houdt de onderneming rekeningen aan, want een bank die uw rekeningenstructuur al kent, stelt de transactievraag vaak specifieker en verwacht een antwoord dat daarbij aansluit. Komt de transactie voort uit een keten met tussenpartijen of eigen buitenlandse vestigingen, dan raakt dit ook de vraag naar wie de uiteindelijk belanghebbenden van de onderneming zijn, omdat de bank beide antwoorden naast elkaar legt.

Waar dit vandaan komt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

De verplichting tot dit type vraag volgt niet uit een format van de bank zelf, maar uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die banken verplicht de aard en het doel van de zakelijke relatie te onderzoeken en te monitoren — inclusief de verwachte transactiestroom, zeker bij grensoverschrijdend betalingsverkeer. De basisgegevens van uw onderneming die de bank al heeft, zoals vestigingsadres en bestuurders, komen uit het Handelsregister op grond van de Handelsregisterwet 2007; de transactievraag vult dat beeld aan met informatie die niet in een register staat en die daarom rechtstreeks bij u wordt opgehaald.