wat moet ik invullen als doel van de rekening bij de bank

Doel en aard van de zakelijke relatie, samen ingevuld

Dit veld vraagt naar het doel van de rekening én naar de aard van de relatie tussen de onderneming en de bank samen; de meeste banken zetten dit in één vraag of één set velden bij het openen of periodiek herzien van de rekening. Het gaat om een korte, feitelijke beschrijving: wat doet de onderneming, waarvoor wordt de rekening gebruikt (bijvoorbeeld dagelijkse bedrijfsvoering, ontvangen van klantbetalingen, betalen van leveranciers en salarissen), en past dat bij de activiteiten zoals ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Een antwoord als "algemene bedrijfsrekening voor omzet uit [omschrijving activiteit]" is voor de meeste ondernemingen voldoende; een specialistischer antwoord is nodig als de onderneming internationaal betaalverkeer, cash-intensieve handel of derdengelden verwerkt, omdat de bank daar een verhoogd risicoprofiel aan koppelt.

Bewijsstukken zijn hier meestal niet nodig — dit is een verklaring van de onderneming zelf, geen document dat wordt geüpload. Wel toetst de bank het antwoord tegen wat al bekend is: de SBI-code en de bedrijfsomschrijving uit het Handelsregister, en soms tegen de herkomst van het vermogen van de onderneming als dat elders in het cliëntenonderzoek al is vastgelegd. Wijkt het opgegeven doel af van de geregistreerde activiteit, dan volgt meestal een vervolgvraag, geen automatische afwijzing. Ontbreekt een goede omschrijving in het ketendossier, dan is dit typisch een vraag die de ondernemer zelf het scherpst kan formuleren, omdat niemand de bedrijfsvoering beter kent dan hijzelf.

Grondslag: cliëntenonderzoek onder de Wwft

Deze vraag komt niet uit de bank zelf, maar uit het verplichte cliëntenonderzoek van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme: de bank moet het doel en de aard van de zakelijke relatie vaststellen voordat en tijdens het aanhouden van een rekening. Dat cliëntenonderzoek hangt samen met andere onderdelen die de bank in dezelfde vragenronde opvraagt, zoals de bank-relaties van de onderneming en de UBO-gegevens; zie ook waarom dezelfde soort vraag bij een bank anders wordt gesteld dan bij een verzekeraar. De onderliggende bedrijfsgegevens, zoals de SBI-code, komen uit de registratie onder de Handelsregisterwet 2007.