bank vil vide, hvor mange penge der hver måned går over kontoen — hvad udfylder jeg

Forventede transaktionsvolumener er et skøn, ikke en nøjagtig opgørelse

Banken ønsker en indikation: hvor meget penge går ind og ud pr. måned, og i hvor mange transaktioner. Normalt beder portalen om et interval — for eksempel et beløb pr. måned og et antal transaktioner pr. måned — ikke om et nøjagtigt tal ned til øret. Udfyld et realistisk skøn baseret på omsætningen og antallet af fakturaer, som din virksomhed normalt sender og modtager. En grov dokumentation er tilstrækkelig: årlig omsætning divideret med tolv for beløbet, og det gennemsnitlige antal udgående og indgående fakturaer pr. måned for antallet af transaktioner.

Der er intet kildedokument i kædeaktivdokumentet, der fastsætter et nøjagtigt transaktionsvolumen — dette er ikke data, der kan udledes direkte fra CVR-registreringen, en UBO-erklæring eller et årsregnskab. Supplia foreslår derfor intet svar for dette felt: du udfylder skønnet selv og bekræfter det selv over for bankens portal. Vær opmærksom på, at en stor afvigelse mellem det angivne skøn og den faktiske betalingsadfærd på kontoen senere kan give anledning til spørgsmål; det er derfor mere fornuftigt at være forsigtigt med skønnet end bevidst at opgive for lavt tal. Dette emne hænger ofte sammen med den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører, fordi banken ud fra begge spørgsmål danner sig et billede af virksomhedens betalingsrytme.

Hvor dette kommer fra: bankens klientundersøgelse

Spørgsmålet om forventede transaktionsvolumener kommer ikke fra en særskilt lov, der gælder for din virksomhed, men fra den kundeundersøgelse, som banken selv skal gennemføre i henhold til loven om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter banken til at fastsætte den forventede brug af kontoen, således at afvigende brug senere kan opdages. Banken omskriver denne forpligtelse til et spørgsmål i sit eget portal; den nøjagtige inddeling i intervaller varierer fra bank til bank og er ikke fastsat i selve loven. Hvis du ønsker at genkende dette forhold til andre KYC-spørgsmål fra banken bedre, hjælper det at læse hvorfor banken stiller helt andre spørgsmål end forsikringsselskabet — begge spørgsmål kommer fra en anden juridisk ramme, selvom de fagligt set ligner hinanden.