el banco quiere saber cuánto dinero pasa mensualmente por la cuenta qué completo

Los volúmenes de transacciones esperadas son una estimación, no una cifra exacta

El banco quiere una indicación: cuánto dinero entra y sale por mes y en cuántas transacciones. Normalmente el portal solicita un rango — por ejemplo, un importe por mes y un número de transacciones por mes — no una cifra exacta hasta el céntimo. Introduzca una estimación realista basada en la facturación y el número de facturas que su empresa normalmente emite y recibe. Es suficiente una justificación aproximada: facturación anual dividida entre doce para el importe, y el número promedio de facturas salientes y entrantes por mes para el número de transacciones.

No hay ningún documento fuente en el expediente de la cadena que fije un volumen de transacciones exacto — no es un dato que se pueda derivar directamente del registro de la Cámara de Comercio, de una declaración de UBO o de unas cuentas anuales. Por lo tanto, Supplia no propone una respuesta para este campo: usted mismo introduce la estimación y la confirma en el portal del banco. Tenga en cuenta que una gran divergencia entre la estimación indicada y el comportamiento de pago real en la cuenta puede generar preguntas posteriores; por lo tanto, es más prudente mantener la estimación en el lado conservador que deliberadamente subestimarla. Este tema está a menudo relacionado con el plazo medio de pago a proveedores, porque el banco forma una imagen del ritmo de pagos de la empresa a partir de ambas preguntas.

De dónde viene esto: el conocimiento del cliente del banco

La pregunta sobre volúmenes de transacciones esperadas no procede de una ley separada que sea aplicable a su empresa, sino del análisis de clientes que el banco debe realizar conforme a la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo. Esta ley obliga al banco a documentar el uso esperado de la cuenta, de modo que un uso diferente se pueda detectar posteriormente. El banco traduce esta obligación en una pregunta en su propio portal; la clasificación exacta en rangos varía según el banco y no aparece en la ley en sí. Si desea reconocer mejor esta conexión con otras preguntas de KYC del banco, le ayuda leer por qué el banco hace preguntas completamente diferentes que la aseguradora — ambas preguntas proceden de un marco legal diferente, aunque parezcan similares en contenido.