Bank möchte wissen, wie viel Geld monatlich über das Konto fließt, was trage ich ein

Erwartete Transaktionsvolumina sind eine Schätzung, keine genaue Angabe

Die Bank wünscht sich eine Angabe: wie viel Geld geht pro Monat ein und aus, und in wie vielen Transaktionen. Normalerweise fragt das Portal nach einer Bandbreite — beispielsweise ein Betrag pro Monat und eine Anzahl von Transaktionen pro Monat — nicht nach einer exakten Zahl auf den Cent genau. Tragen Sie eine realistische Schätzung auf der Grundlage des Umsatzes und der Anzahl der Rechnungen ein, die Ihr Unternehmen normalerweise versendet und erhält. Eine grobe Begründung ist ausreichend: Jahresumsatz geteilt durch zwölf für den Betrag, und die durchschnittliche Anzahl ausgehender und eingehender Rechnungen pro Monat für die Anzahl der Transaktionen.

Im Kettenaktendossier gibt es kein Quellendokument, das ein genaues Transaktionsvolumen festlegt — dies ist keine Information, die sich unmittelbar aus der Eintragung im Handelsregister, einer UBO-Erklärung oder einer Jahresrechnung ableiten lässt. Supplia macht daher bei diesem Feld keinen Vorschlag: Sie tragen die Schätzung selbst ein und bestätigen diese selbst beim Portal der Bank. Beachten Sie, dass eine große Abweichung zwischen der angegebenen Schätzung und dem tatsächlichen Zahlungsverhalten auf dem Konto später Fragen aufwerfen kann; es ist daher ratsamer, die Schätzung eher vorsichtig anzusetzen, als sie bewusst zu niedrig anzugeben. Dieses Thema hängt oft zusammen mit die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten, da die Bank aus beiden Fragen ein Bild des Zahlungsrhythmus des Unternehmens entwickelt.

Wo dies herkommt: die Kundenprüfung der Bank

Die Frage nach erwarteten Transaktionsvolumina ergibt sich nicht aus einem eigenen Gesetz, das für Ihr Unternehmen gilt, sondern aus der Kundendue-Diligence-Prüfung, die die Bank selbst auf der Grundlage des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen muss. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank, die erwartete Nutzung des Kontos festzuhalten, damit abweichendes Verhalten später auffällt. Die Bank übersetzt diese Verpflichtung in eine Frage in ihrem eigenen Portal; die genaue Unterteilung in Bandbreiten unterscheidet sich je nach Bank und ist nicht im Gesetz selbst geregelt. Wenn Sie diesen Zusammenhang mit anderen KYC-Fragen der Bank besser verstehen möchten, ist es hilfreich zu lesen warum die Bank ganz andere Fragen stellt als der Versicherer — beide Fragen stammen aus einem anderen rechtlichen Rahmen, auch wenn sie inhaltlich ähnlich klingen.