a bank tudni akarja, hány pénz halad át havonta a számlán, mit töltök ki

A várható tranzakciós volumen egy becslés, nem egy pontos megadás

A bank egy jelzést szeretne: havonta mennyi pénz mozdul meg be és ki, és hány tranzakcióban. Általában a portál egy sávot kér — például egy havi összeget és egy havi tranzakciószámot — nem pedig egy pontos, centig számított adatot. Egy reális becslést tölts ki az unterneming éves forgalma és a szokásos számlakibocsátási és -befogadási gyakorlat alapján. Egy durva alátámasztás elegendő: éves forgalom osztva tizenkettővel az összeghez, és az átlagos kimenő és bejövő számlák száma havonta a tranzakciók számaként.

Nincs a ketendossziéban olyan forrásdokumentum, amely egy pontos tranzakciós volument rögzítene — ez nem olyan adat, amely közvetlenül a KVK-nyilvántartásból, egy UBO-nyilatkozatból vagy egy éves beszámolóból származtatható. A Supplia ezért ennél a mezőnél nem javasol választ: saját magad töltöd ki a becslést és saját magad erősítöd meg azt a bank portálján. Ügyelj arra, hogy a megadott becslés és a számla tényleges fizetési magatartása közötti nagy eltérés később kérdéseket vethet fel; ezért bölcsebb a becslést óvatosabb irányban tartani, mint szándékosan alacsonyan megadni. Ez a téma gyakran összekapcsolódik az átlagos fizetési határidő a szállítók feléval, mivel a bank mindkét kérdésből a vállalat fizetési ritmusa képét alakítja ki.

Honnan ered ez: a bank ügyfél-átvilágítása

A várható tranzakciós volumen kérdése nem egy külön törvényből származik, amely az unterneming-re vonatkozik, hanem az ügyfél-vizsgálatból, amelyet a banknak a Pénzforgalom illegális forrásokból történő tisztítása és a terrorizmus finanszírozása elleni törvény alapján végre kell hajtania. Ez a törvény kötelezi a bankot a számla várható használatának rögzítésére, így az eltérő használat később felismerhető. A bank ezt a kötelezettséget saját portáljának kérdésévé fordítja; a sávok pontos felosztása bankönként eltér, és maga a törvény nem tartalmazza. Ha ezt a kapcsolatot más KYC-kérdésekből jobban meg szeretnéd ismerni, az segít miért tesz fel a bank egészen más kérdéseket, mint a biztosító — mindkét kérdés egy másik jogi keretből származik, még ha tartalmilag is hasonlítanak egymásra.