o banco quer saber quanto dinheiro passa pela conta por mês, o que preencho

Volumes de transações esperados são uma estimativa, não uma declaração exata

O banco pretende uma indicação: quanto dinheiro entra e sai por mês, e em quantas transações. Normalmente, o portal pede uma faixa — por exemplo, um montante por mês e um número de transações por mês — não um cifra exata até à moeda. Preencha uma estimativa realista com base no volume de negócios e no número de faturas que a sua empresa normalmente envia e recebe. Uma justificação aproximada é suficiente: volume de negócios anual dividido por doze para o montante, e o número médio de faturas saídas e entradas por mês para o número de transações.

Não existe documento de origem no dossiê da cadeia que estabeleça um volume de transações exato — isto não é um dado que possa ser derivado diretamente do registo da Câmara do Comércio, de uma declaração UBO ou de uma demonstração financeira. Por conseguinte, a Supplia não propõe uma resposta para este campo: você preenche a estimativa e confirma-a junto do portal do banco. Note que um grande desvio entre a estimativa indicada e o comportamento de pagamento real na conta pode suscitar questões posteriormente; é portanto mais prudente manter a estimativa do lado conservador do que deliberadamente subestimar. Este tema está frequentemente relacionado com o prazo médio de pagamento aos fornecedores, porque o banco forma uma imagem do ritmo de pagamento da empresa a partir de ambas as questões.

Onde isto vem: o conhecimento do cliente do banco

A questão sobre volumes de transações esperados não vem de uma lei separada que se aplique à sua empresa, mas da investigação de clientes que o banco deve realizar sob a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. Esta lei obriga o banco a documentar o uso esperado da conta, para que o uso diferente seja detetado posteriormente. O banco traduz esta obrigação numa questão no seu próprio portal; a divisão exata em faixas difere de banco para banco e não está contida na lei em si. Se deseja reconhecer melhor esta ligação com outras questões KYC do banco, ajuda ler por que o banco coloca questões completamente diferentes do que o segurador — ambas as questões provêm de um quadro legal diferente, apesar de se assemelharem em termos de conteúdo.