Muss ich angeben, ob ich Bargeld von Kunden erhalte

Bargeld ist eine feste Frage in der Kundensorgfaltsprflicht

Ja, normalerweise musst du angeben, ob dein Unternehmen Bargeld von Kunden erhält. Diese Frage taucht in Fragelisten von Banken und manchmal von Versicherern auf, als Teil der Kundensorgfaltsprflicht (Customer Due Diligence), die Finanzinstitute gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Bargeld gilt bei dieser Prüfung als Risikoindikator: Je höher der Bargeldanteil am Umsatz, desto mehr Fragen folgen.

Die Frage wird normalerweise in zwei Schritten gestellt: zunächst, ob dein Unternehmen Bargeld erhält, und wenn ja, welcher Prozentsatz des Umsatzes das ungefähr ist. Einige Portale fragen auch nach einem Höchstbetrag pro Transaktion und nach dem Grund — zum Beispiel ein Laden, ein Markt oder ein Gastronomiebetrieb, in dem Bargeld noch üblich ist. Wenn du keinen genauen Prozentsatz hast, gib dann die aktuellste Schätzung an, die du intern hast, etwa aus der Buchhaltung oder dem Kassenbuch. Eine Schätzung mit einer klaren Quelle ist besser als ein Schuss ins Blaue. Diese Frage steht oft im gleichen Block wie Fragen über die Herkunft des Vermögens des Unternehmens und zur den Banken, bei denen das Unternehmen Konten führt — zusammen bilden sie das Bild, das eine Bank braucht, um das Risikoprofil deines Unternehmens zu bestimmen.

Rechtsgrundlage: die Kundensorgfaltsprflicht gemäß Geldwäschegesetz

Diese Frage ergibt sich aus der Kundensorgfaltsprflicht, die Finanzinstitute wie Banken und Versicherer gemäß des Geldwäschegesetzes durchführen müssen. Dieses Gesetz verpflichtet Finanzinstitute unter anderem, die Art und den Hintergrund der Geschäftsbeziehung zu untersuchen, und Bargeld ist dabei ein wiederkehrender Kontrollpunkt, da es schwieriger nachzuvollziehen ist als eine Banküberweisung. Die Frage kommt also nicht von Supplia und auch nicht von einer Prüfstelle, sondern direkt aus der gesetzlichen Prüfungspflicht des Finanzinstituts, das die Frageliste versendet.