pitääkö minun ilmoittaa, jos saan käteistä rahaa asiakkailta

Käteinen raha on asiakastutkimuksessa toistuva kysymys

Kyllä, yleensä sinun on ilmoitettava, vastaanottaako yrityksesi käteistä rahaa asiakkailta. Tämä kysymys esiintyy pankkien kyselyissä ja joskus vakuutusyhtiöiden kyselyissä osana asiakastutkimusta, jonka laitokset ovat velvollisia suorittamaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (AMPLA-lain) mukaisesti. Asiakastutkimuksessa käteinen raha katsotaan riskinilmaisimeksi: mitä korkeampi käteisen osuus liikevaihdosta, sitä enemmän siitä esitetään kysymyksiä.

Kysymys esitetään yleensä kahdessa vaiheessa: ensin kysytään, vastaanottaako yrityksesi käteistä rahaa, ja jos vastaus on kyllä, niin mikä on sen osuus liikevaihdosta prosentteina. Jotkut portaalit kysyvät myös enimmäissummasta per transaktio ja syystä — esimerkiksi kaupasta, markkinoilta tai ravintola-alalta, joissa käteinen on yhä tavallista. Jos sinulla ei ole tarkkaa prosenttiosuutta, anna paras äskettäinen arvio, joka sinulla on talon sisällä, esimerkiksi kirjanpidosta tai kassakirjasta. Arvio, jolla on selkeä lähde, on parempi kuin villitys. Tämä kysymys on usein samassa osassa kuin kysymykset yrityksen varallisuuden alkuperästä sekä pankeissa, joissa yrityksellä on tilejä — yhdessä ne muodostavat kuvan, jonka pankki tarvitsee yrityksesi riskiprofiilin määrittämiseen.

Oikeusperusta: asiakastutkinnus AMPLA-lain mukaisesti

Tämä kysymys perustuu asiakastutkimukseen, jonka laitokset, kuten pankit ja vakuutusyhtiöt, ovat velvollisia suorittamaan AMPLA-lain nojalla. Laki velvoittaa laitokset mm. tutkimaan liikesuhteen luonnetta ja taustoja, ja käteinen raha on siinä toistuva huolenaihe, koska sitä on vaikeampi jäljittää kuin pankkisiirrosta. Kysymys ei siis tule Supplialta eikä valvontaviranomaiselta, vaan suoraan sen laitoksen lainsäätäisestä tutkimusvelvollisuudesta, joka lähettää kyselyä.