dois-je indiquer si je reçois de l'argent en espèces de la part de mes clients

L'argent liquide est une question récurrente dans l'étude de la clientèle

Oui, en général, vous devez indiquer si votre entreprise reçoit de l'argent liquide de la part de ses clients. Cette question apparaît dans les questionnaires des banques et parfois des assureurs, dans le cadre de l'étude de la clientèle que les établissements sont tenus de mener en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). L'argent liquide est considéré dans cette étude comme un indicateur de risque : plus la part du cash dans le chiffre d'affaires est élevée, plus les questions à ce sujet se multiplient.

La question est généralement posée en deux étapes : d'abord, si votre entreprise reçoit de l'argent liquide, et si oui, quel pourcentage du chiffre d'affaires cela représente approximativement. Certains portails demandent également le montant maximum par transaction et la raison — par exemple, un commerce de détail, un marché ou un établissement de restauration où le cash est encore courant. Si vous n'avez pas de pourcentage exact, fournissez l'estimation la plus récente dont vous disposez en interne, par exemple à partir de la comptabilité ou du journal de caisse. Une estimation fondée sur une source claire est préférable à une simple approximation. Cette question figure souvent dans le même bloc que les questions portant sur l'origine des actifs de l'entreprise et sur les les banques chez lesquelles l'entreprise tient des comptes — ensemble, elles forment le tableau dont une banque a besoin pour déterminer le profil de risque de votre entreprise.

Fondement juridique : l'étude de la clientèle en vertu de la Wwft

Cette question découle de l'étude de la clientèle que les établissements tels que les banques et les assureurs doivent mener en vertu de la Wwft. Cette loi oblige les établissements à examiner notamment la nature et le contexte de la relation commerciale, et l'argent liquide est un point d'attention récurrent parce qu'il est plus difficile à tracer qu'un virement bancaire. La question ne provient donc pas de Supplia ni d'un organisme de certification, mais directement de l'obligation légale d'étude de l'établissement qui envoie le questionnaire.