preciso indicar se recebo dinheiro em espécie de clientes

Dinheiro em espécie é uma pergunta recorrente na investigação de cliente

Sim, normalmente você precisa indicar se sua empresa recebe dinheiro em espécie de clientes. Esta pergunta é frequente em questionários de bancos e às vezes de seguradoras, como parte da investigação de cliente que as instituições são obrigadas a realizar sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Dinheiro em espécie é considerado nessa investigação como um indicador de risco: quanto maior a proporção de caixa no faturamento, mais perguntas sobre o tema surgem.

A pergunta é normalmente feita em duas etapas: primeiro se sua empresa recebe dinheiro em espécie e, se sim, qual é aproximadamente a percentagem do faturamento. Alguns portais também perguntam sobre um valor máximo por transação e sobre o motivo — por exemplo, uma loja, mercado ou estabelecimento de hotelaria onde o dinheiro em espécie ainda é comum. Se você não tem uma percentagem exata, forneça a estimativa mais recente que você tem internamente, por exemplo da contabilidade ou do livro de caixa. Uma estimativa com uma fonte clara é melhor do que um palpite. Esta pergunta está frequentemente no mesmo bloco que perguntas sobre a origem do patrimônio da empresa e sobre os bancos onde a empresa mantém contas — juntas formam a imagem que um banco precisa para determinar o perfil de risco de sua empresa.

Base legal: a investigação de cliente sob a Wwft

Esta pergunta decorre da investigação de cliente que instituições como bancos e seguradoras devem realizar sob a Wwft. Esta lei obriga as instituições a investigarem, entre outras coisas, a natureza e contexto da relação comercial, e o dinheiro em espécie é um ponto de atenção recorrente porque é mais difícil de rastrear do que uma transferência bancária. A pergunta não vem, portanto, da Supplia nem de uma instituição de certificação, mas diretamente da obrigação legal de investigação da instituição que envia o questionário.