bank wil weten hoeveel geld er per maand over de rekening gaat, wat vul ik in

Verwachte transactievolumes zijn een schatting, geen exacte opgave

De bank wil een indicatie: hoeveel geld gaat er per maand in en uit, en in hoeveel transacties. Meestal vraagt het portaal om een bandbreedte — bijvoorbeeld een bedrag per maand en een aantal transacties per maand — niet om een exact cijfer tot op de cent. Vul een realistische schatting in op basis van de omzet en het aantal facturen dat je onderneming normaal verstuurt en ontvangt. Een ruwe onderbouwing volstaat: jaaromzet gedeeld door twaalf voor het bedrag, en het gemiddeld aantal uitgaande en inkomende facturen per maand voor het aantal transacties.

Er is geen brondocument in het ketendossier dat een exact transactievolume vastlegt — dit is geen gegeven dat uit de KVK-registratie, een UBO-verklaring of een jaarrekening rechtstreeks valt af te leiden. Supplia stelt daarom bij dit veld geen antwoord voor: je vult de schatting zelf in en bevestigt die zelf bij het portaal van de bank. Let op dat een grote afwijking tussen de opgegeven schatting en het werkelijke betalingsgedrag op de rekening later vragen kan opleveren; het is dus verstandiger de schatting aan de voorzichtige kant te houden dan bewust laag in te schatten. Dit onderwerp hangt vaak samen met de gemiddelde betaaltermijn aan leveranciers, omdat de bank uit beide vragen een beeld van het betalingsritme van de onderneming opbouwt.

Waar dit vandaan komt: het cliëntenonderzoek van de bank

De vraag naar verwachte transactievolumes komt niet uit een aparte wet die voor jouw onderneming geldt, maar uit het cliëntenonderzoek dat de bank zelf moet uitvoeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht de bank om het verwachte gebruik van de rekening vast te leggen, zodat afwijkend gebruik later opvalt. De bank vertaalt die verplichting naar een vraag in haar eigen portaal; de precieze indeling in bandbreedtes verschilt per bank en staat niet in de wet zelf. Wil je dit verband met andere KYC-vragen van de bank beter herkennen, dan helpt het om te lezen waarom de bank hele andere vragen stelt dan de verzekeraar — beide vragen komen uit een ander wettelijk kader, ook al lijken ze inhoudelijk op elkaar.