moet ik aangeven of ik contant geld ontvang van klanten

Contant geld is een vaste vraag in het cliëntenonderzoek

Ja, meestal moet je aangeven of je onderneming contant geld ontvangt van klanten. Deze vraag komt terug in vragenlijsten van banken en soms van verzekeraars, als onderdeel van het cliëntenonderzoek dat instellingen verplicht zijn uit te voeren onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Contant geld geldt in dat onderzoek als een risico-indicator: hoe hoger het aandeel cash in de omzet, hoe meer vragen erover volgen.

De vraag wordt meestal in twee stappen gesteld: eerst of je onderneming contant geld ontvangt, en zo ja, welk percentage van de omzet dat ongeveer is. Sommige portalen vragen ook naar een maximumbedrag per transactie en naar de reden — bijvoorbeeld een winkel, markt of horeca waar cash nog gangbaar is. Heb je geen exact percentage, geef dan de meest recente schatting die je intern hebt, bijvoorbeeld uit de boekhouding of het kasboek. Een schatting met een duidelijke bron is beter dan een slag in de lucht. Deze vraag staat vaak in hetzelfde blok als vragen over de herkomst van het vermogen van de onderneming en over de banken waar de onderneming rekeningen aanhoudt — samen vormen ze het beeld dat een bank nodig heeft om het risicoprofiel van je onderneming te bepalen.

Grondslag: het cliëntenonderzoek onder de Wwft

Deze vraag volgt uit het cliëntenonderzoek dat instellingen zoals banken en verzekeraars moeten uitvoeren op grond van de Wwft. Die wet verplicht instellingen om onder meer de aard en achtergrond van de zakelijke relatie te onderzoeken, en contant geld is daarbij een terugkerend aandachtspunt omdat het lastiger te herleiden is dan een bankoverschrijving. De vraag komt dus niet van Supplia en ook niet van een keuringsinstantie, maar rechtstreeks uit de wettelijke onderzoeksplicht van de instelling die de vragenlijst uitzet.